Η αγορά ενός σπιτιού, είτε είναι η πρώτη σας φορά είτε όχι, συνήθως καταλήγει να μετατραπεί σε ένα ιδιαίτερα αγχωτικό επεισόδιο στη ζωή σας. Εκτός από τη διαδικασία νευρο-wracking εντοπισμού ένα κάτω ότι τσιμπούρι στις περισσότερες από τις ανάγκες και τις επιθυμίες σας, υπάρχει η διαπραγμάτευση με την εύρεση και τη σύσταση μιας υποθήκης που δεν θα σας σέλα με υψηλό επιτόκιο ή θα σας πνίξει σε βαριές πληρωμές κάθε μήνα.
Ακόμη και αν μπορείτε να πλοηγηθείτε με ασφάλεια και υγιή πλοήγηση στα αδέσποτα υποθηκευτικά ύδατα και να βγείτε με ένα διαχειρίσιμο, οι αλλαγές στην οικονομία, τα οικονομικά σας ή το να πέσετε θύμα άλλων γεγονότων που μεταβάλλουν τη ζωή μπορούν να καταστήσουν τη μιά φορά κατάλληλη μηνιαία πληρωμή μη βιώσιμη. Έτσι, δεν έχει σημασία αν είστε μόνο για ψώνια γύρω από έναν δανειστή ή έχουν ήδη μια υποθήκη, ρίξτε μια ματιά στις συμβουλές μας για να πάρετε το μεγαλύτερο μέρος της μηνιαίας δέσμευσής σας για την ιδιοκτησία σπιτιού. Και ό, τι πληρώνετε για το σπίτι των ονείρων σας, θυμηθείτε: Εδώ είναι 30 Διακοσμήσεις Home Δεν Κανείς άνω των 30 θα πρέπει.
1 Κάντε μια μεγάλη προκαταβολή
Αυτός είναι ίσως ο απλούστερος τρόπος για να μειώσετε το μηνιαίο σας ποσό εκτός από την καταβολή ευνοϊκών μετρητών στην τράπεζά σας. Εάν δεν έχετε τουλάχιστον 20% να καταθέσετε, πιθανότατα θα πάρετε φορτωμένο με μια ασφάλεια ασφάλισης υποθηκών. Για μερικά δάνεια, εάν καταβάλετε λιγότερο από το 10%, θα πρέπει να διατηρήσετε αυτή την ασφάλεια για τη διάρκεια του δανείου. Και για περισσότερες χρήσιμες συμβουλές, εδώ είναι οι 10 καλύτερες εφαρμογές προϋπολογισμού για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας.
2 Πληρώστε δύο φορές την εβδομάδα
Όταν σχεδιάζετε ένα μέλλον στο οποίο θέλετε να πληρώσετε λιγότερο όταν το παιδί σας πηγαίνει στο κολέγιο ή θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα, είναι λογικό να πληρώσετε περισσότερα τώρα για να μειώσετε τον κύριό σας. Ζητήστε από τον δανειστή να δημιουργήσει 26 διμηνιαίες πληρωμές και αυτό το επιπλέον κομμάτι θα μειώσει σύντομα το δάνειό σας και θα σας βοηθήσει να μειώσετε την ασφάλιση υποθηκών. Και αν προσπαθείτε να εξοικονομήσετε περισσότερα, εδώ είναι 40 τρόποι για να εξοικονομήσετε 40 τοις εκατό του μισθού σας.
3 Χρησιμοποιήστε τα windfalls για να το πληρώσετε
Προβλέψτε τυχόν αναμενόμενες ή απροσδόκητες εισροές επιστροφών φόρου μετρητών, κληρονομίες, μπόνους - για να πληρώσετε περισσότερα χρήματα. Παρόλο που δεν πρόκειται να καταστήσει τις πληρωμές σας μικρότερες, θα μειώσει το δάνειό σας σε αξία (LTV), το οποίο θα σας φέρει πιο κοντά στην ασφάλιση υποθηκών. Εμπιστευθείτε με: Είναι ένας από τους 52 τρόπους να είστε πιο έξυπνοι με χρήματα το 2018.
4 Πληρωμή ασφάλισης κατά το κλείσιμο
5 Φύλαξε για ασφάλιση
Shutterstock
Μπορεί να είστε ευχαριστημένοι με την ασφαλιστική σας εταιρεία και τον πράκτορα σας, αλλά αν δεν κάνετε κατάστημα για καλύτερες τιμές όταν κάνετε μια μεγάλη αγορά, θα μπορούσατε να χάσετε μια μεγάλη αποταμίευση. Ελέγξτε τις σε απευθείας σύνδεση περιοχές σύγκρισης ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού όπως SelectQuote και QuoteWizard για το καλύτερο ποσοστό και ίσως μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα επιπλέον χρήματα για να εξοφλήσετε την υποθήκη.
6 Εξετάστε ένα ρυθμιζόμενο υποθήκη ποσοστού
Shutterstock
Τα δάνεια όπως οι ρυθμιζόμενες υποθήκες επιτοκίου μπορούν να σας βοηθήσουν να μεγιστοποιήσετε την αγοραστική σας δύναμη και να αποκτήσετε περισσότερη οικία από ένα παραδοσιακό δάνειο σταθερού επιτοκίου. Το μόνο πρόβλημα είναι ότι ακόμα και αν σας καθοδηγούν με χαμηλότερες πληρωμές, μακροπρόθεσμα θα μπορούσαν να καταλήξουν να κοστίζουν περισσότερο, οπότε είναι καλύτερο αν νομίζετε ότι θα πωλήσετε ή αναχρηματοδοτήσετε μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα.
7 Προϋπολογισμός για την αποπληρωμή της ασφάλισης υποθηκών
Αυτή η ενοχλητική αμοιβή μπορεί να αναρτηθεί για μεγάλο χρονικό διάστημα αν δεν ήταν σε θέση να μειώσει το 20% όταν αγόρασε το σπίτι ή να πληρώσει για την ασφάλιση ταυτόχρονα κατά το κλείσιμο. Επικεντρωθείτε στη δημιουργία ενός σταθερού προϋπολογισμού και τη διοχέτευση επιπλέον μετρητών από τη μείωση των δαπανών για να απαλλαγείτε από το PMI το συντομότερο δυνατό.
8 Ελέγξτε τον φόρο ακίνητης περιουσίας σας
Η αγορά ακινήτων είναι πάντα διακυμάνσεις και τα σκαμπανεβάσματα στις τιμές κατοικιών σημαίνουν ότι πολλά σπίτια μπορεί να είναι υπερτιμημένα στη φορολογική υπηρεσία. Επικοινωνήστε με τον τοπικό φορολογούμενο και υπολογίστε τι πρέπει να κάνετε για να κάνετε μια επαναξιολόγηση. Προσέξτε, ωστόσο, ότι αν έχετε κάνει οποιαδήποτε αναδιαμόρφωση, αυτό θα μπορούσε να προκαλέσει άλμα στην αξιολόγηση του σπιτιού σας.
9 Αναδιαμόρφωση για αύξηση της αξίας
10 Αυξήστε την πιστοληπτική σας ικανότητα
Όταν προγραμματίζετε να αγοράσετε, αφιερώστε λίγο χρόνο σε στρατηγικές για να έχετε την πιστοληπτική σας ικανότητα σε καλή κατάσταση - ένα υψηλό αποτέλεσμα σημαίνει χαμηλότερο ποσοστό για εσάς. Τα πράγματα για να ελέγξετε τη λίστα σας για να αλλάξετε γρήγορα την βαθμολογία σας περιλαμβάνουν την πληρωμή χρέους πιστωτικών καρτών, την εκκαθάριση λογαριασμών συλλογής ή καθυστερήσεων πληρωμών και την προσθήκη ως εξουσιοδοτημένου χρήστη σε έναν φίλο ή μέλος της οικογένειάς σας που έχει ένα μακρύ και σταθερό πιστωτικό ιστορικό.
11 Αναχρηματοδοτήστε το επιτόκιο σας
Shutterstock
Αυτό είναι βέβαια το go-to-way για να πάρετε μια χαμηλότερη πληρωμή υποθηκών, εάν έχετε ήδη στο σπίτι για λίγο, αλλά αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να πληρώσετε κάποια αμοιβή, οπότε χρησιμοποιήστε μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή για να υπολογίσετε το σημείο ισοπαλία σας. Μπορεί να είστε σε θέση να αποθηκεύσετε ένα αξιοπρεπές ποσό σε μηνιαίες πληρωμές και να επιτύχετε ένα καλύτερο επιτόκιο, γι 'αυτό αξίζει να δοκιμάσετε, ειδικά εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι υψηλότερο από ό, τι όταν πήρατε το πρώτο δάνειο.
12 Πληρώστε περισσότερα κάθε μήνα
Όταν έχετε τα επιπλέον μετρητά, προσπαθήστε να προσθέσετε λίγο πάνω από το τι είναι η βασική σας πληρωμή. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να βοηθήσετε να μειώσετε το αρχικό ποσό που δανείστηκε πολύ πιο γρήγορα, κάνοντας βαθύτερες περικοπές στην αναπόφευκτη χρέωση του ενδιαφέροντος. Αυτό θα σας βοηθήσει επίσης να πάρετε χαμηλότερο επιτόκιο στο μέλλον εάν αποφασίσετε να αναδιατυπώσετε ή να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας.
13 Πάρτε μια υποθήκη μόνο για τόκους
Shutterstock
Μια επιλογή για να έχετε χαμηλότερο επιτόκιο κατά την αγορά είναι να ζητήσετε ένα δάνειο μόνο για τόκους (I / O). Αυτό σημαίνει ότι εισάγετε ένα δάνειο δύο φάσεων όπου το πρώτο μέρος καταβάλλετε τους τόκους και, στη συνέχεια, στο δεύτερο μέρος, πληρώνετε τον κύριο συν τους τόκους. Θα λάβετε χαμηλές αρχικές πληρωμές, αλλά θα αυξηθούν μία φορά μετά από μια πενταετή ή δεκαετή περίοδο.
14 Αναζητήστε την καλύτερη τιμή
Μην συμφωνείτε μόνο με το πρώτο επιτόκιο που σας προσφέρουμε, τη συναρμολόγηση και την εξαντλητική αναζήτηση στο διαδίκτυο για να βρείτε το καλύτερο για εσάς και την κατάστασή σας. Υπάρχουν πολλές διαφορετικές επιλογές και σενάρια που μπορούν να σας οδηγήσουν σε ένα χαμηλό επιτόκιο που μπορείτε να εξερευνήσετε με εργαλεία υποθηκών στο διαδίκτυο, όπως το ένα στο NerdWallet ή το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών.
15 Πόντοι αγοράς
Shutterstock
Δεν γνωρίζουν πολλοί άνθρωποι - εκτός αν έχετε πάρει υποθήκη πριν - ότι μπορείτε πραγματικά να αγοράσετε σημεία έκπτωσης κατά την εγγραφή σας για ένα στεγαστικό δάνειο. Αν έχετε κάποια εφεδρικά μετρητά, μπορείτε συνήθως να αγοράσετε έως και τρία σημεία με κάθε σημείο μειώνοντας το επιτόκιο σας μεταξύ 0, 125 και 0, 25% σε όλη τη διάρκεια της υποθήκης.
16 Μείωση άλλων χρεών
Αυτή η στρατηγική μπορεί να μην μειώσει πραγματικά το ποσό που πληρώνετε για την υποθήκη σας κάθε μήνα, αλλά είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ελευθερώσετε χρήματα έτσι ώστε η πληρωμή να μην φαίνεται σαν ένα τόσο μεγάλο χτύπημα. Επιπλέον, η εξόφληση άλλων χρεών των νοικοκυριών είναι ένα καλό οικονομικό νόημα. Χτυπήστε πρώτα το χρέος της πιστωτικής κάρτας, το οποίο θα αυξήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και θα επιτρέψει τη μεγαλύτερη μόχλευση σας εάν προσπαθήσετε να αναχρηματοδοτήσετε, στη συνέχεια να εστιάσετε στις πληρωμές αυτοκινήτων και άλλα εισοδήματα.
17 Αναδιατυπώστε το δάνειό σας
Shutterstock
Αντί της αναχρηματοδότησης, μπορείτε να αναδιαμορφώσετε ή να επαναξιολογήσετε την υποθήκη σας εάν θέλετε πραγματικά να μειώσετε την μηνιαία πληρωμή σας. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να επεκτείνετε τους όρους δανείου στο αρχικό χρονικό διάστημα - αν έχετε πληρώσει περίπου 10ετή χρέη σε δάνειο 30 ετών, ο δανειστής μπορεί να το επαναφέρει στα 30 χρόνια, μειώνοντας την πληρωμή σας.
18 Ελέγξτε τα ομοσπονδιακά προγράμματα
Υπάρχουν μερικά κυβερνητικά προγράμματα που μπορούν να σας βοηθήσουν με τροποποιήσεις δανείων όπως το Πρόγραμμα Προσαρμογής στο Σπίτι (HAMP) και το Προσιτό Πρόγραμμα Αναχρηματοδότησης για το Σπίτι (HARP), αλλά αυτά είναι κυρίως για άτομα που έχουν πληγεί δύσκολες στιγμές και χρειάζονται κάποια βοήθεια για την πληρωμή της υποθήκης τους. Συνήθως πρέπει να είστε τρέχοντας στις πληρωμές και σε κάποιες οικονομικές δυσκολίες για να σας δουλέψουν.
19 Νοικιάστε ένα δωμάτιο
Δεν είναι η πιο ιδανική κατάσταση, αλλά αν πραγματικά θέλετε πραγματικά να μειώσετε την πληρωμή, να εξετάσετε την ενοικίαση ενός δωματίου ή ακόμα και να αναδιαμορφώσετε έναν υπάρχον χώρο, όπως ένα υπόγειο, για να δημιουργήσετε ένα ξεχωριστό διαμέρισμα για να ζήσετε ένας ενοικιαστής. θέση, θα μπορούσε να προσθέσει μέχρι να μειώσει την πληρωμή σας κατά ένα σημαντικό ποσό, ή ακόμα και να το πέσει στο μηδέν.
20 Ερώτηση για τα τέλη
Όταν μιλάτε με έναν δανειστή υποθηκών σχετικά με ένα δάνειο - και υποθέτοντας ότι έχετε καλή πίστωση - ρωτήστε ποια είναι τα έξοδα κλεισίματος που μπορούν να αποτελέσουν αντικείμενο διαπραγμάτευσης και αν μπορεί κάποιος να παραιτηθεί. Αλλά να γνωρίζετε, εάν είναι ανοικτά για να παζαρέψουν τα κόστη ή να μειώσουν τις αμοιβές, μπορεί να χτίσουν το επιτόκιο λίγο, έτσι ώστε να μην χάσουν χρήματα μακροπρόθεσμα. Θυμηθείτε: είναι εντάξει να αμφισβητήσετε όλες τις αμοιβές και να ζητήσετε ένα διάλειμμα για τα έξοδα.
