Η αγορά έχει ξεπεράσει τους τελευταίους μήνες - χάρη σε μεγάλο βαθμό στους όρκους της εισερχόμενης διοίκησης για τη μείωση των εταιρικών φόρων και την απελευθέρωση της βιομηχανίας - αλλά δεν χρειάζεται να είστε ο Warren Buffett για να ξέρετε ότι αυτό που ανεβαίνει πρέπει τελικά να μειωθεί.
Τι σημαίνει αυτό για το χαρτοφυλάκιό σας να προχωράει;
Για να μάθετε, απευθυνθήκαμε σε μερικούς επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα στην κορυφή των έμπειρων διαχειριστών χρημάτων που προέρχονται από την BlackRock, Merrill Lynch και άλλες αξιόπιστες εταιρείες - για να συλλέξουν συμβουλές υψηλού επιπέδου για να διασφαλίσουν ότι ο πλούτος σας θα συνεχίσει να αυξάνεται τους επόμενους μήνες και ακόμη και χρόνια. Και θυμηθείτε: μόλις έχετε το χαρτοφυλάκιο των ονείρων σας, μην χάσετε 25 πράγματα πλούσιους ανθρώπους να κάνετε πάντα.
1 Να είστε φορολογικός
"Η BlackRock πιστεύει ότι οι χρηματιστηριακές αγορές βρίσκονται σε παρατεταμένη χρονική περίοδο, ακόμη και με τον πρόσφατο αγώνα. Αυτό σημαίνει ότι η ελαχιστοποίηση του κόστους είναι πιο σημαντική από ποτέ", λέει ο Martin Small, επικεφαλής της US iShares στο BlackRock. "Οι επενδυτές θα πρέπει να κάνουν αυτό το έτος να είναι φορολογικά έξυπνοι με στόχο να μειώσουν τις διανομές κεφαλαιουχικών κερδών που ενεργοποιούνται όταν οι διαχειριστές κεφαλαίων πραγματοποιούν κέρδος από την πώληση μιας ασφάλειας. Ανεξάρτητα από την επιστροφή του κεφαλαίου σας, μπορείτε να χρωστάτε φόρους γι 'αυτό".
Τι πρέπει λοιπόν να επενδύσεις φέτος; ETFs.
"Τα ETFs είναι φορολογικά αποδοτικά και έχουν χαμηλότερο κύκλο εργασιών από τα αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά (μόνο τα 3% των iShares ETFs κατανεμήθηκαν κερδοφόρα κέρδη τα τελευταία πέντε χρόνια.) Οι επενδυτές θα πρέπει να εντείνουν τους" καλούς "φόρους αντί για τα ενδεχομένως υψηλότερης απόδοσης ETF, και τα προνομιούχα αποθέματα, "Μικρή προσθήκη.
Για περισσότερες μεγάλες επενδυτικές συμβουλές, ελέγξτε 25 κανόνες για μια πλούσια συνταξιοδότηση.
2 Διαφοροποιήστε τις επενδύσεις σας
"Θα θελήσετε να επενδύσετε και να οικοδομήσετε πλούτο μακροπρόθεσμα, αυτό δεν σημαίνει ότι κάνετε μια επένδυση και ελπίζετε ότι θα αναπτυχθεί με θαυματουργό τρόπο από μόνη της, να διαφοροποιηθεί στις επενδύσεις σας και το μέσο κόστος του δολαρίου", λέει η Melissa Spickler, Merrill Lynch Financial Advisor με έδρα το Bloomfield Hills, MI. "Μείνετε επενδεδυμένοι όταν πέφτουν οι αγορές. Αυτό είναι το μεγαλύτερο λάθος που κάνουν οι άνθρωποι είναι ότι πανικοβάλλονται και δεν επιστρέφουν ποτέ στο σωστό χρόνο".
3 Αυτοματοποιήστε τα πάντα
"Αυτοματοποιήστε την επένδυσή σας, μην αφήνετε τίποτα στην τύχη", λέει ο Mandi Woodruff, Εκτελεστικός Εκδότης στο MagnifyMoney και ο δημιουργός / συνδιοργανωτής του podcast του καφέ Ambition. Ο Woodruff συμβουλεύει επίσης να ορίσετε μικρούς στόχους για τον εαυτό σας, όπως η εξοικονόμηση μέρους του κάθε μισθού.
"Η δουλειά για την επίτευξη αυτών των μικρών στόχων και αυτό που πραγματικά κάνεις είναι να οικοδομήσεις τις συνήθειες που χρειάζεσαι για να αποκτήσεις πλούτο αργότερα. Ο πλούτος θα έρθει με το χρόνο, αλλά πρέπει να ξεκινήσεις νωρίς αυτές τις καλές υγιείς οικονομικές συνήθειες», εξηγεί. Εάν κάνετε τους στόχους σας πολύ μεγάλους ή υπερβολικά ανέφικτους, τότε απλά αποθαρρύνεστε και μετά από ένα ή δύο μήνες θα παραιτηθείτε.
Και σκεφτείτε να κατεβάσετε μία από αυτές τις 6 μεγάλες προσωπικές εφαρμογές χρηματοδότησης.
4 Ξεκινήστε από ένα ισχυρό ίδρυμα
"Οι άνθρωποι είναι ενθουσιασμένοι για τη χρηματιστηριακή αγορά και θέλουν να πηδήξουν και με τα δύο πόδια αμέσως", λέει ο Ajamu Loving, PhD και Καθηγητής Οικονομικών στο Αμερικανικό Κολλέγιο Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών, αλλά θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε μια σταθερή βάση πρώτα. "Αν δεν έχετε σωστή υγεία, ζωή και άλλες ασφαλίσεις και ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, θα μπορούσατε να αναγκαστείτε να πουλήσετε τα αποθέματα αυτά για μια απώλεια λόγω μιας πιο πιεστικής ανάγκης" εξηγεί η Loving.
5 Κόστη επενδυτικών δαπανών
Πολλοί άνθρωποι ξεκινούν το χρόνο με μεγάλα σχέδια για να σώσουν περισσότερα, αλλά στη συνέχεια προσπαθούν να το κάνουν να συμβεί. "Εάν πρόκειται για απλή θέληση θέλησης ή υπερβολικό ζήτημα, είναι πιο εύκολο να το λύσετε, αλλά αν απλά δεν έχετε τα επιπλέον χρήματα για εξοικονόμηση, είναι πιο δύσκολο", λέει η Arielle O'Shea, Ειδικός Επενδύσεων και Συνταξιοδότησης για το NerdWallet. Μια άκρη που λειτουργεί για όλους: μάθετε τα επενδυτικά σας έξοδα με ένα ψαλίδι στο χέρι σας.
"Αυτά μπορούν να φάνε τον πλούτο σας με έναν τρόπο που δεν θα πίστευατε, προσθέτοντας έως και εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια από τη συνταξιοδότηση αν δεν είστε προσεκτικοί. Πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν καν ότι τους πληρώνουν. το έτος είναι ένας πολύ καλός χρόνος για να κάνετε έναν έλεγχο τέλους, κοιτάζοντας τόσο τα επενδυτικά έξοδά σας όσο και τα τέλη λογαριασμού σας για να δείτε αν μπορείτε να κάνετε καλύτερα αλλού ».
6 Προϋπολογισμός για τον εαυτό σας
Αναπτύξτε έναν προϋπολογισμό και κάντε το σημείο να συμπεριλάβετε διακοπές και διασκέδαση. "Ανταμείνετε τον εαυτό σας για να εργάζεστε σκληρά και έχοντας την πειθαρχία να ακολουθείτε το οικονομικό σας σχέδιο και να επιτύχετε τους στόχους σας κατά τη διάρκεια του ταξιδιού", λέει ο Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU και ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Crystal Brook Advisors. "Ο στόχος είναι όχι μόνο να επιτύχετε τον στόχο σας, αλλά να απολαύσετε την εμπειρία στο δρόμο και την ανταμοιβή της απόκτησης του στόχου".
7 Επενδύστε την άνοδο ή το μπόνους σας
Εάν κερδίζετε αύξηση, απλά πρέπει να έχετε αποστείλει το ποσό της αύξησης (μετά τους φόρους) απευθείας για να πληρώσετε τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας, που αποστέλλονται στο λογαριασμό συνταξιοδότησης ή σε έναν λογαριασμό επένδυσης ", συμβουλεύει ο Robert R. Johnson, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος του Αμερικανικού Κολλεγίου Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών. "Η ομορφιά αυτής της στρατηγικής είναι ότι δεν χρειάζεται να δώσετε τίποτα. Είχατε συνηθίσει να ζείτε με το ποσό του μισθού σας και δεν χρειάζεται να υποφέρετε από την αίσθηση ότι δίνετε κάτι που έχετε βιώσει. Μια τέτοια στρατηγική μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλες βελτιώσεις στην οικονομική σας θέση."
8 Διαχείριση χρεών που εξαρτώνται από τόκους
"Η διαχείριση του ευαίσθητου στο ενδιαφέρον χρέους θα πρέπει να αποτελέσει την πρώτη προτεραιότητα για το 2017, δεδομένου ότι η αναμενόμενη αύξηση των επιτοκίων της κεντρικής τράπεζας θα φτάσει στο επόμενο έτος", εξηγεί ο Tom Stringfellow, Πρόεδρος και επικεφαλής της CIO του Frost Investment Advisors. "Η οικοδόμηση του πλούτου δεν είναι μόνο μια λειτουργία της ανάπτυξης ενός στοχαστικού επενδυτικού και αποταμιευτικού σχεδίου αλλά και της συνετής διαχείρισης των χρεών της χρέους της οικογένειάς σας και των κυμαινόμενων υποχρεώσεων των επιτοκίων που έχουν το δυνητικό αρνητικό αντίκτυπο τόσο στις προσωπικές ταμειακές ροές όσο και στην υγεία των ισολογισμών."
9 Πάρτε τον εργοδότη σας για να ταιριάζει με τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής σας
"Δεν χρειάζεται να είσαστε λογιστής (ή χρηματοοικονομικός σχεδιαστής) για να γνωρίζετε ότι ο αγώνας σας 401 (k) από τον εργοδότη σας κάνει μια σωστή αποταμίευση για συνταξιοδότηση. Με άλλα λόγια, ποιος δεν θα ήθελε να αυξήσει την αμοιβή; λέει ο Jon Luskin, MBA και μόνο CFP & fiduciary σε Define Financial. Jon blogs για το προσωπικό οικονομικό σχεδιασμό για τους υπαλλήλους της Deloitte στο UncleDmoney.com.
10 Αποταμιεύσεις 101: Μην περάσετε ό, τι δεν έχετε
Ναι, αυτό είναι προφανές, αλλά αξίζει πάντα να το επαναλαμβάνουμε, λέει ο Steve Sivak, ιδρυτής του Innovate Wealth. "Περάστε λιγότερο από ό, τι κάνετε", λέει. "Το κύριο πρόβλημα με τη χρηματοπιστωτική βιομηχανία είναι ότι θέλουν να το κάνουν πιο περίπλοκο από αυτό, αλλά δεν είναι."
11 Κανένα ποσό δεν είναι πολύ μικρό για επενδύσεις
"Η έρευνα έχει δείξει με συνέπεια ότι η πιο σημαντική δράση που μπορεί κανείς να πάρει για να συσσωρεύσει πλούτο είναι η τακτική ανάληψη χρημάτων για επενδύσεις", εξηγεί ο Walt Woerheide, PhD, ChFC®, CFP®, RFC®, Καθηγητής Επενδύσεων στο American College of Financial Services και Frank Engle Πρόεδρος της έρευνας οικονομικής ασφάλειας. "Το άτομο που αφιερώνει $ 100 / μήνα και στην πραγματικότητα επενδύει αυτά τα χρήματα θα είναι, τελικά, πολύ πιο μπροστά από το πρόσωπο που περιμένει μια καλή επενδυτική ευκαιρία".
12 Δοκιμάστε την επένδυση "Καθορισμένο αποτέλεσμα"
Καθορισμένο αποτέλεσμα Η επένδυση αναφέρεται σε μια επενδυτική μέθοδο που διαμορφώνει τα πιθανά αποτελέσματα ενός υφιστάμενου δείκτη ή ασφάλειας (π.χ. του S & P 500) ώστε να ταιριάζει με τα προκαθορισμένα επίπεδα προστασίας και απόδοσης, επιτρέποντας μια πιο ελεγχόμενη επενδυτική εμπειρία. Σύμφωνα με τον Michael Riley, διευθυντικό μέλος της Coastal Management Group LLC, η "Ορισμένη Επένδυση Αποτέλεσμα θα αλλάξει τον κόσμο της επένδυσης". Η Riley συμβουλεύει επίσης "να αγοράζει τα αμοιβαία κεφάλαια ή τα ETF με χαμηλά τέλη όταν ο φόβος είναι αισθητός" για να αυξήσει τον πλούτο.
13 Αγκαλιάστε το Side-Hustle
"Για να αρχίσουμε να οικοδομούμε πλούτο πολλοί από εμάς πρέπει να καταλάβουμε πώς να δημιουργήσουμε πολλαπλές ροές εισοδήματος", λέει η Anna Sergunina, CFP και σύμβουλος στο MainStreet Financial Planning. "Με τον κόσμο της ζήτησης που ζούμε σήμερα, υπάρχουν τόσες πολλές ευκαιρίες που μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε για να δημιουργήσουμε παρενέργειες για να μας βοηθήσουν να κερδίσουμε επιπλέον εισόδημα, όπως το αυτοκίνητο για το Uber, να νοικιάσετε ένα επιπλέον δωμάτιο στο σπίτι σας, να παραδώσετε ένα γεύμα κλπ. Το καλύτερο μέρος είναι ότι οι περισσότερες από αυτές τις ευκαιρίες σας επιτρέπουν να επιλέξετε τον χρόνο που θέλετε να εργαστείτε, έτσι μπορείτε να δημιουργήσετε επιπλέον εισόδημα γύρω από τη ζωή σας."
14 Τέλος, δημιουργήστε ένα πραγματικό οικονομικό σχέδιο
"Ετοιμάστε ένα οικονομικό σχέδιο - εκείνοι που σχεδιάζουν καλύτερα!" λέει ο David Littell, ο JD, ο ChFC® και ο Καθηγητής Σχεδιασμού Εισοδήματος Συνταξιούχων στο Αμερικανικό Κολέγιο Οικονομικών Υπηρεσιών. Είναι πιο εύκολο από ποτέ στις μέρες μας. "Απλά δουλέψτε με έναν σύμβουλο, το κάνετε μόνοι σας με λογισμικό διαθέσιμο στον ιστό - απλά το κάνετε!"
15 Φράξτε τα δεσμά σας
Ο Gary Gordon, βετεράνος της Wall Street και συγγραφέας του ιστολογίου, Financial Fables and Facts, συμβουλεύει: "Πουλήστε ομόλογα που μπορείτε να είστε κύριος. Τα επιτόκια είναι πιθανό να φθάσουν πολύ υψηλότερα φέτος, γεγονός που θα υποβαθμίσει την αξία των ομολόγων σας".
16 Αγκαλιάστε το ενδιαφέρον
"Μην υποτιμάτε τη δύναμη της σύνθεσης ή κερδίζετε ενδιαφέρον για το συμφέρον σας, όπου οι αρχικές αποταμιεύσεις σας δημιουργούν μια απόδοση που δημιουργεί περισσότερα χρήματα. Η επένδυση και η τακτική συνεισφορά σε έναν λογαριασμό μπορεί να αυξήσει σημαντικά τα περιουσιακά σας στοιχεία με την πάροδο του χρόνου καθώς αυξάνονται οι αποταμιεύσεις σας το αποτέλεσμα επιταχύνεται ιδιαίτερα στους λογαριασμούς που έχουν αναβληθεί από τον φόρο όπως το 401 (k) και ο IRA σας ", λέει η Judith Ward, CFP και ανώτερος οικονομικός διευθυντής της T. Rowe Price. "Για παράδειγμα, ένας νεαρός ενήλικας συνταξιούχος σε 40 χρόνια κάνει μια πρώτη εισφορά $ 1.000 σε ένα Roth IRA και προσθέτει 100 δολάρια κάθε μήνα, μετά από 40 χρόνια, θα μπορούσε να έχει πάνω από 250.000 δολάρια στο λογαριασμό αυτό (Αυτό προϋποθέτει μια μέση ετήσια απόδοση του 7%)."
17 Γνωρίστε το επίπεδο ανοχής σας
"Ένας από τους καλύτερους τρόπους για την οικοδόμηση πλούτου είναι να διασφαλίσετε ότι το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων σας ταιριάζει κατάλληλα με την ανοχή σας σε κινδύνους", λέει ο Benjamin Cummings, PhD, CFP (R) και Αναπληρωτής Καθηγητής Οικονομικών Συμπεριφοράς στο American College of Financial Services. "Μερικοί άνθρωποι είναι διατεθειμένοι να αναλάβουν πολύ μεγάλο κίνδυνο, αλλά επενδύουν κυρίως σε CD και λογαριασμούς της αγοράς χρήματος, άλλοι επενδύονται υπερβολικά σε μετοχές και, όταν υπάρχει μια ύφεση, πανικοβάλλονται και πωλούν σε μετρητά. τον κίνδυνο που είστε διατεθειμένοι να πάρετε."
18 Εκπαιδεύστε τον εαυτό σας
"Δεν υπάρχει μεγαλύτερη επένδυση που μπορείτε να κάνετε, που έχει τόσο μεγάλη απόδοση από τη βελτίωση της πορείας της σταδιοδρομίας σας", λέει ο Scott Alan Turner, προσωπικός εμπειρογνώμονας σε θέματα χρηματοδότησης και συγγραφέας του βιβλίου με τις καλύτερες πωλήσεις, 99 εκατομμυρίων εκατομμυριούχων. "Το πτυχίο, η πιστοποίηση, η ανάληψη περισσότερης ευθύνης στην τρέχουσα δουλειά σας ή η συμμετοχή σε μια διάσκεψη για τη δικτύωση και την εκμάθηση όλων έχουν όλες τις δυνατότητες για μεγάλες αυξήσεις μισθών. Κάποιος που κλέβει $ 10K στο 401 (k) το ίδιο ποσό που επενδύεται σε πρόσθετη εκπαίδευση μπορεί να σας προσγειώσει μια νέα δουλειά με μια αύξηση $ 10, 000 - $ 20, 000 στον μισθό ανάλογα με τον τομέα εργασίας. το κόστος της κατάρτισης κανείς δεν έχτισε ποτέ πλούτο να πάρει πτυχίο στο υποβρύχιο ψάθινο καλάθι.
19 Αποφασίστε πόσα θέλετε να αποθηκεύσετε πριν να ορίσετε έναν προϋπολογισμό
"Ένα πράγμα που κάνει πραγματικά τη διαφορά για τους πελάτες μου είναι να αποφασίσουν τι θέλουν να σώσουν πριν να καθορίσουν έναν προϋπολογισμό και να το αναθεωρήσουν κάθε μήνα. Σέβετε τι ελέγχετε, οπότε εάν η οικοδόμηση πλούτου είναι σημαντική, τότε πρέπει να εξετάζετε την πρόοδο τουλάχιστον κάθε μήνα. Μόλις ξέρετε τι εξοικονομείτε και το ποσό στόχου, τότε μπορείτε να περάσετε χωρίς να ανησυχείτε για ό, τι απομένει ", λέει ο Mindy Crary, MBA, CFP® και συγγραφέας προσωπικών οικονομικών που δεν πιπιλίζουν.
"Και στρέψτε το κλιπ για τις αποταμιεύσεις σας μηνιαίως… αν εξοικονομήσετε 1.000 δολάρια τον περασμένο μήνα, πώς μπορείτε να αυξήσετε τον επόμενο μήνα; Οι άνθρωποι μπορεί να μην θέλουν να το κάνουν αυτό κάθε μήνα, αλλά είναι καλό να έρθετε στη συνήθεια της ανάκρισης, επειδή βοηθά μπορείτε να αποσαφηνίσετε τι είναι απαραίτητη η δαπάνη και τι ακριβώς είναι ασυνείδητο, μη στρατηγικές δαπάνες ".
20 Και Τέλος: "Αποθήκευση, Αποθήκευση, Αποθήκευση"
"Εξοικονομήστε νωρίς και σώζετε συχνά", λέει ο Brian Jacobsen, Διευθύνων Σύμβουλος Χαρτοφυλακίου στο Wells Fargo Fund. "Οι αποδόσεις των επενδύσεων δεν μπορούν να αντισταθμίσουν με συνέπεια μια κακή πειθαρχία αποταμίευσης".
