Όταν η σύζυγός του αποφάσισε να μείνει στο σπίτι με το γιο πριν από δύο χρόνια, αφήνοντας την οικογένεια με ένα μόνο εισόδημα, ο Scott Hatmaker ήξερε ότι ήρθε η ώρα να πάρει σοβαρά την οικονομική του υγεία. Αν και είχε προσεγγιστεί από μερικούς φίλους κολλεγίων που είχαν πάρει οικονομικό σχεδιασμό, αισθάνθηκε έντονη την επένδυση με έναν φίλο και γνώριζε ότι υπήρχαν καλύτεροι σύμβουλοι εκεί έξω - στην πραγματικότητα, ο πατέρας του ήταν μακροχρόνιος πελάτης της Creative Financial Group Ltd., μια από τις κορυφαίες εταιρείες στην Ατλάντα.
Αλλά υπήρχε ένα πρόβλημα: ο Scott και η σύζυγός του, Amy, είχαν μόνο 150.000 δολάρια να επενδύσουν. Ακόμη και με τον πατέρα του ως αναφορά, ο Scott σκέφτηκε ότι δεν θα αρκούσε να μπει με το Creative Financial, το οποίο συνήθως απαιτεί από τους πελάτες του να έχουν 500.000 δολάρια σε επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία. "Σκέφτηκα ότι το καλύτερο που θα μπορούσα να πάρω ήταν ένα οικονομικό σχέδιο κοπής-cookie για να εκτελέσει", λέει το 31-year-old εκτελεστικό από την Ατλάντα. "'Εδώ πηγαίνετε, τώρα κάντε αυτό."
Είναι ένα κοινό δίλημμα. Πολλές κορυφαίες επιχειρήσεις απαιτούν χαρτοφυλάκια τουλάχιστον τόσο πολύ πριν σας καλωσορίσουν στην πτυχή. Και ιδιωτικές τράπεζες; Ξέχνα το. Η ελάχιστη αρχική επένδυση από το νόμο είναι 1 εκατομμύριο δολάρια. Έτσι, ενώ οι μεγάλοι χρηματιστές έχουν τους δικούς τους μεσίτες, οι περισσότεροι επενδυτές της ανώτερης μεσαίας τάξης έχουν κολλήσει με μία από τις δύο δύσκολες επιλογές: τα μικρά χρηματοοικονομικά προγράμματα που βασίζονται σε προμήθειες, που περνούν περισσότερο χρόνο ωθώντας την ασφάλεια ζωής από τη διαχείριση των επενδύσεων, ή μεγάλα μεσιτικά γραφεία, τα οποία αντιμετωπίζουν ακόμα και σχετικά καλά επενδυμένους επενδυτές όπως οι μικρές πατάτες.
Αλλά οι καπετάνιοι βρήκαν έναν τρόπο να βρουν υπηρεσία εκατομμυρίων δολαρίων για το μέτριο χαρτοφυλάκιό τους. Και μπορείτε, επίσης. Έχουμε περιγράψει πέντε στρατηγικές που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι ανώτεροι επενδυτές για να αποκτήσουν το ίδιο είδος υπηρεσίας που συνήθως διατίθεται μόνο σε εκατομμυριούχους. Μιλάμε για συμβουλές πρόσωπο με πρόσωπο από έμπειρους επαγγελματίες που μπορούν να σας βοηθήσουν σε κάθε γωνιά της οικονομικής σας ζωής. Αρχίστε εδώ, και για περισσότερες μεγάλες συμβουλές πλούτου, εδώ είναι 5 τρόποι δισεκατομμυριούχοι σκέφτονται διαφορετικά από τους περισσότερους ανθρώπους.
1 Αναζητήστε έναν κατώτερο σχεδιαστή
Ενώ οι περισσότερες ελίτ επιχειρήσεις ενδέχεται να έχουν δημοσιεύσει ελάχιστες επενδυτικές απαιτήσεις που φαίνεται να αποκλείουν τον μικρότερο επενδυτή, θυμηθείτε τον πρώτο κανόνα χρηματοδότησης: Όλα είναι διαπραγματεύσιμα. Πολλές κορυφαίες επιχειρήσεις, στην πραγματικότητα, έχουν προγράμματα "κατώτερου σχεδιασμού" για τα οποία δεν θα σας ενημερώσουν - εκτός και αν το ζητήσετε. Όταν οι καπετάνιοι προσέγγισαν την Creative Financial για τη διαχείριση των χρημάτων τους, ανατέθηκαν σε έναν νέο σύμβουλο Walt Helms, ο οποίος ήταν τότε 30 ετών, αλλά εργαζόταν με την εταιρεία για περισσότερα από τέσσερα χρόνια. Ο Helms λέει ότι όταν η επιχείρησή του παραπέμπει σε έναν πελάτη που βρίσκεται κάτω από καθορισμένα ελάχιστα, αλλά που έχει την ευκαιρία για ανάπτυξη, η Creative Financial θα καλέσει έναν κατώτερο σχεδιασμό σαν τον εαυτό του να επιβλέπει το λογαριασμό. "Θέλουμε να δημιουργήσουμε πελάτες που θα είναι μαζί μας για πολύ καιρό", λέει ο Helms. «Θα μπορέσω να μεγαλώσω με τον πελάτη για 15 έως 20 χρόνια».
Η συνεργασία με έναν νεαρό συνεργάτη δεν σήμαινε ότι οι Hatmakers έχουν βραχυκυκλωθεί στην υπηρεσία. Κάθε κίνηση Helms που έγινε στο λογαριασμό τους παρακολουθήθηκε από έναν από τους εμπειρογνώμονες της εταιρείας. "Οι ίδιοι άνθρωποι που επενδύουν $ 5 εκατομμύρια επιβλέπουν αυτούς τους λογαριασμούς", λέει ο Helms. Στην πραγματικότητα, ένας κατώτερος σχεδιαστής μπορεί να προσφέρει ακόμα πιο εξατομικευμένες υπηρεσίες. Κάθε συνάντηση Helms που πραγματοποιήθηκε με τους Hatmakers ήταν στο σπίτι τους.
2 Βγείτε έξω από την πόλη
Είναι πιο πιθανό να βρείτε έναν σύμβουλο υψηλής αξίας που θα σας δώσει την ώρα της ημέρας εάν κοιτάξετε σε μια μεσαίου μεγέθους πόλη ή απλά στα περίχωρα μιας μεγάλης μητροπολιτικής περιοχής. Αυτό έκανε ο Gary Waugh. Ένας τότε διευθυντής του Sears στο προάστιο του Hoffman Estates του Σικάγου (τώρα εργάζεται για Macy's), ο Waugh δεν πίστευε ποτέ ότι θα μπορούσε να πάρει προσωπική εξυπηρέτηση για το χαρτοφυλάκιό του αξίας 250.000 δολαρίων. Ήξερε κάποιες εταιρείες υψηλής επένδυσης στο Σικάγο, αλλά υπολόγιζαν ότι δεν βγήκαν στο πρωτάθλημα.
Στη συνέχεια, σε ένα δείπνο, ο Waugh άκουσε δύο συνταξιούχους καθηγητές να μιλάνε για τον μεγάλο σύμβουλο επενδύσεων στην κεντρική πόλη του Illinois του Rockford. Ο Brent Brodeski, ένας ντόπιος Ρόκφορντ, είχε ιδρύσει το Savant Capital πάνω από μία δεκαετία πριν και το έτρεξε με τέτοια εμπειρία που είχε κερδίσει μια θέση σε κάθε λίστα των «καλύτερων συμβούλων». Αλλά επειδή το Rockford ήταν μια πόλη μόλις 150.000 περίπου εκατό μίλια δυτικά του Σικάγου, το μέγεθος της αγοράς του ανάγκασε τον Savant να οδηγήσει ελάχιστες επενδύσεις πολύ κάτω από εκείνες των συμβούλων που υπηρετούσαν τη μεγάλη πόλη. Ενώ οι κορυφαίοι σχεδιαστές στο Σικάγο και τα γύρω προάστια απαιτούν επταψήφια επένδυση, ο Savant απαιτεί μόλις 250.000 δολάρια. Το επίπεδο εξυπηρέτησης, ωστόσο, μπορεί να είναι υποδειγματικό. "Νόμιζα ότι θα έκανα τους αρχάριους", λέει ο Waugh, "αλλά η υπηρεσία ήταν εξατομικευμένη, λεπτομερή και κορυφαία σε όλη τη διαδρομή."
Η ίδια στρατηγική ισχύει και για άλλες μητροπολιτικές περιοχές. Υπάρχουν κορυφαίοι σύμβουλοι στο κεντρικό Νιου Τζέρσεϊ για τους Νέα Υόρκους, στον Ανατολικό Κόλπο για τους ανθρώπους στο Σαν Φρανσίσκο, στο Κολοράντο Σπρινγκς για το Ντένβεριτς.
3 Συμπληρώστε τα στοιχεία σας
Για να επιτύχετε ακόμη και τα χαλαρά ελάχιστα στις κορυφαίες εταιρείες διαχείρισης κεφαλαίων, ίσως χρειαστεί να τακτοποιήσετε το οικονομικό σας σπίτι. Υπόθεση: Πριν συνδέονται με την Walt Helms και την Creative Financial, οι Hatmakers κρατούσαν τα περιουσιακά τους στοιχεία σε τέσσερις διαφορετικούς λογαριασμούς. Ο Scott είχε ένα σχέδιο μετοχών εταιρείας μέσω μιας εταιρείας και του 401 (k), και η Amy είχε ένα σχέδιο μετοχών με τον εργοδότη της, καθώς και ένα δικό της 401 (k). Αλλά συνδυάζοντας τις αξίες και των τεσσάρων λογαριασμών, οι Hatmakers ικανοποίησαν τα χαλαρά ελάχιστα που ορίστηκαν για τους κατώτερους σχεδιαστές της Creative Financial.
Δεν χρειάζεται να είναι απλώς συνδυασμός περιουσιακών στοιχείων συζύγου. Η Brodeski, της Savant Capital, συνεργάζεται με τους επενδυτές και τους γονείς τους, τους νόμους, ακόμα και τους αδελφούς και τις αδερφές τους. Τα βελτιωμένα περιουσιακά στοιχεία προσφέρουν στην επενδυτική οικογένεια περισσότερη επιρροή και ο Brodeski επισημαίνει ότι οι περισσότεροι σύμβουλοι, όπως η οικοδόμηση αυτών των οικογενειακών σχέσεων, ενισχύουν την πελατειακή τους βάση. "Ενώ δεν μπορώ να μιλήσω για όλους τους συμβούλους, μας αρέσουν και ενθαρρύνουμε τις οικογενειακές σχέσεις", λέει ο Brodeski. "Είμαστε πρόθυμοι να αναλάβουμε τα παιδιά, τους grandkids και άλλες στενές οικογενειακές σχέσεις καλών πελατών - παρόλο που είναι κάτω από τα κανονικά ελάχιστα. Έτσι, εάν πετύχουμε, έχουμε ήδη μια σχέση με τους μελλοντικούς κληρονόμους".
4 Βρείτε έναν μεσίτη στον οποίο μπορείτε να μιλήσετε
Ο Charles Schwab, για παράδειγμα, παίρνει υψηλά σήματα από οικονομικούς συμβούλους και έχει ένα δίκτυο 340 γραφείων σε εθνικό επίπεδο. "Η Schwab προσφέρει ποιοτικές υπηρεσίες σε συνδυασμό με λογικές δαπάνες για αυτό το τμήμα της αγοράς", λέει ο Helms. "Και τα υποκαταστήματά τους παρέχουν πολλές ευκαιρίες για συζήτηση πρόσωπο με πρόσωπο".
5 Πληρώστε με την ώρα
Shutterstock
Πολλοί πλούσιοι και εξελιγμένοι επενδυτές ακολουθούν τις μακροπρόθεσμες στρατηγικές που επεσήμαναν ο Warren Buffett: αγοράζοντας μετοχές για να κρατήσουν για πάντα και αποφεύγοντας τα σύνθετα παράγωγα που συντρίφθηκαν και καίγονταν κατά τη διάρκεια της χρηματοπιστωτικής κρίσης. Και αν πρόκειται για πληροφορίες σχετικά με ένα απόθεμα ή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ένα ομόλογο που αναζητούν, το Διαδίκτυο παρέχει γενικά όλη την έρευνα που χρειάζονται. Γιατί λοιπόν να πληρώνετε έναν διευθυντή χρημάτων κάθε χρόνο, όταν ίσως δεν έχετε κάνει ούτε ένα εμπόριο εκείνο το έτος;
Μια τέτοια σκέψη έχει δημιουργήσει την ιδέα του ωρολογίου σχεδιασμού. Αυτοί οι σύμβουλοι θα σας δώσουν όλες τις συμβουλές που χρειάζεστε, αλλά όχι περισσότερο από ότι θέλετε να πληρώσετε. Εάν έχετε μια λογικά καλή ιδέα για το πώς θέλετε να επενδύσετε, μπορείτε να βασιστείτε σε έναν ωριαίο σχεδιαστή για τις συμβουλές που χρειάζεστε χωρίς να χρειάζεται να κρατάτε αυτό το πρόσωπο στην κατάσταση μισθοδοσίας. "Δεν κρατάτε τον οδοντίατρό σας ή τον CPA σε επιτηρητή", λέει ο Sheryl Garrett, οικονομικός σύμβουλος, "γιατί λοιπόν να διατηρήσετε τον επενδυτικό σας σύμβουλο με αυτόν τον τρόπο;"
Οι ωρομίσθιοι τείνουν να είναι περισσότεροι βετεράνοι σύμβουλοι που βρίσκουν ότι η μετάβαση σε μια ωριαία δομή τους επιτρέπει να επικεντρωθούν σε λιγότερες περιπτώσεις, έτσι ώστε οι πελάτες να καταλήγουν να επωφελούνται από την εμπειρία τους. Τα τέλη είναι γενικά $ 150 έως $ 300 την ώρα, ανάλογα με τους μεμονωμένους συμβούλους, οι οποίοι παρέχουν γραπτές εκτιμήσεις προς τα εμπρός για οποιοδήποτε επίπεδο υπηρεσιών επιθυμεί ο πελάτης. Είναι ένας φθηνός τρόπος για να πάρετε εξατομικευμένες συμβουλές υψηλού επιπέδου χωρίς να αισθάνεστε ότι ο σύμβουλός σας σκέφτεται περισσότερα για το μέλλον του από τη δική σας.
Και όταν πρόκειται για οικονομικές συμβουλές, αυτό ίσως είναι το Άγιο Δισκοπότηρο.
